Otwarte fundusze emerytalne (OFE) stanowią kapitałową część nowego systemu emerytalnego, tzw.II filar. Istotą działalności OFE jest gromadzenie i inwestowanie środków pieniężnych członków OFE z przeznaczeniem na wypłatę członką funduszu po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego.Środki pieniężne trafiają do OFE w wysokości 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne.

Zgodnie z  ustawą pobierana jest opłata od składki max. 7%.Docelowo w roku 2014 opłata ta zostanie obniżona do 3,5%. Ustawa przewiduje,że będzie to następować stopniowo:

-do końca 2010 roku -7%

-w roku 2011 – 6,125%

-w roku 2012 – 5,25%

-w roku 2013 -4,375%

-w roku 2014 i latach następnych -3,5%

 

OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE

Część stała opłaty za zarządzanie to kwota ustalona w statucie,nie wyższa niż 0,045% zarządzanych aktywów netto w skali miesiąca przy wartości aktywów do 8 mld zł. Powyżej tej kwoty maksymalna wartość tej opłaty jest proporcjonalnie niższa.Część zmienna zależy od wyników inwestycyjnych osiąganych przez fundusz,wysokość tej opłaty wynosi 0,005% wartości aktywów netto w skali miesiąca.

Każdy członek funduszu ma indywidualny rachunek, na którym odnotowana jest ilość tzw. Jednostek rozrachunkowych.

Jeżeli w chwili śmierci członek OFE pozostawał w związku małżeńskim objętym wspólnotą majątkową,fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy środków zgromadzonych na rachunku zmarłego na rachunek współmałżonka.Druga połowa środków wypłacana jest osobie wskazanej.W przypadku braku takiego wskazania środki wchodzą w skład spadku i podlegają ogólnym zasadą dziedziczenia.
Osoby urodzone po 31.12.1968 r. które nie wybrały funduszu są przypisywane do funduszu w drodze losowania !
Członek funduszu może zdecydować o zmianie funduszu,fundusz nie może ograniczać jego prawa do wystąpienia, jeżeli dokonał on wyboru innego funduszu.

 

Dobrowolny III Filar stwarza szansę osobom zapobiegliwym. Oferuje możliwość odkładania pieniędzy na dodatkowa emeryturę.

- I i II Filar wystarczy tylko na zaspokojenie Twoich podstawowych potrzeb. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i odprowadzasz minimalną składkę ubezpieczeniową  - czeka Cię minimalna emerytura.

- Im większe są dzisiaj Twoje dochody, tym wcześniej powinieneś zacząć oszczędzać na swoją dodatkową emeryturę. Pozwoli Ci to utrzymać standard życia, do którego przywykłeś. Kto twierdzi, że jest za biedny, aby pomyśleć o dobrowolnym, dodatkowym ubezpieczeniu, na starość będzie nędzarzem.

ZUS waloryzuje wieloletnie składki zapisane na indywidualnym koncie, a OFE przez lata je pomnaża. Nikt jednak nie dostanie już nawet 90% ostatniej  pensji, a zaledwie 40-50%, kobiety nawet mniej. Za kilkanaście lat minimalna polska emerytura  wyniesie 28% ostatniego wynagrodzenia. Polska się starzeje i nie dała by rady udźwignąć 50% emerytur.
 

-Nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie dlatego że możesz  umrzeć. Człowiek potrzebuje tej formy ubezpieczenia dlatego, że ktoś musi żyć- żona, dzieci, albo ty sam  wtedy, gdy będziesz w wieku emerytalnym.

-Najlepsza inwestycja na świecie to taka, która zwraca się z zyskiem wtedy, gdy jest najbardziej potrzebna tą najlepszą inwestycją jest ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym.